توسعه خدمات مالی دیجیتال، زمانی اثربخش‌تر می‌شود که منابع مالی در نقطه واقعی نیاز کسب‌وکارها و مشتریان قرار گیرد. تیم‌لند با همین رویکرد، بستری برای ارتباط میان تأمین‌کنندگان کالا، پذیرندگان، خریداران و ارائه‌دهندگان خدمات مالی فراهم کرده است؛ بستری که در آن، خرید اقساطی و تأمین مالی می‌توانند در کنار یکدیگر قرار بگیرند. در گفت‌وگو با مهندس مباشرزادگان مدیر تامین سامانه اکسیکو، درباره اهداف شکل‌گیری تیم‌لند، سازوکار فعالیت آن و نقش این پلتفرم در توسعه تعاملات مالی و تجاری به صحبت می نشینیم.
ایده شکل‌گیری تیم‌لند از کجا آغاز شد؟
نیازهای بازار و تغییر شیوه ارائه خدمات مالی، از مهم‌ترین دلایل حرکت به سمت این مدل کسب‌وکار بود. در روش‌های سنتی، تسهیلات معمولاً به‌صورت مستقل در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد؛ اما در مدل‌های جدید، تأمین مالی می‌تواند مستقیماً با یک خرید یا معامله تجاری ارتباط پیدا کند.
مثلا، ممکن است مشتری قصد خرید کالایی را داشته باشد از طرف دیگر، تأمین‌کننده‌ای نیز برای عرضه محصول خود به بازار نیازمند فروش و تأمین مالی باشد. در این شرایط ، ایجاد فضا و بستری که این دو طرف را به یکدیگر متصل کند، می‌تواند فرایند معامله را ساده کند و زمینه استفاده هدفمندتر از منابع مالی را فراهم کند.
تیم‌لند با این رویکرد شکل گرفته است؛ یعنی ایجاد ارتباط میان تقاضای واقعی بازار، عرضه کالا و تأمین مالی هدفمند.
تیم‌لند چه خدماتی در اختیار کاربران قرار می‌دهد؟
در تیم‌لند دو گروه اصلی از کاربران حاضرند : اول تأمین‌کنندگان کالا و پذیرندگانی که محصولات خود را در این بستر عرضه می‌کنند و دوم، مشترهایی که قصد خرید دارند و ممکن است برای انجام خرید خود به خدمات اعتباری یا اقساطی نیاز داشته باشند.
بسته به نوع همکاری و قرارداد، دو مسیر اصلی داریم. در یک مسیر، خرید اقساطی با استفاده از ظرفیت شرکت لیزینگ صنعت و معدن انجام می‌شود. در مسیر دیگر، بانک صنعت و معدن می‌تواند در چارچوب ضوابط و شرایط خود، تأمین مالی متقاضی را بر عهده بگیرد.
بنابراین، تیم‌لند صرفاً یک فضای عرضه کالا نیست؛ بلکه بستری است که امکان ارتباط میان عرضه، تقاضا و راهکارهای مالی را فراهم می‌کند.
تفاوت این مدل با روش‌های سنتی اعطای تسهیلات چیست؟
تفاوت اصلی در ارتباط مستقیم تأمین مالی با محل تقاضاست. روش سنتی، ممکن است ابتدا تسهیلات پرداخت کند و سپس مشتری برای خرید اقدام کند؛ اما در مدل تأمین مالی در محل تقاضا، نیاز مالی در ارتباط با یک معامله یا خرید مشخص شکل می‌گیرد.
این رویکرد می‌تواند به ایجاد ارتباط مؤثرتر میان بانک، تأمین‌کننده و خریدار کمک کند. همچنین، در صورت طراحی مناسب قراردادها و ارزیابی ریسک، امکان مدیریت بهتر فرایند معامله و ایجاد ارزش برای طرف‌های مختلف فراهم می‌شود.
البته نوع تأمین مالی، نرخ‌ها، تعهدات و شرایط استفاده از خدمات، تابع قراردادهای هر طرح و ضوابط مربوطه است.
چرا در تیم‌لند امکان خرید کالاهای تولید داخل مورد توجه قرار گرفته است؟
یکی از نمونه‌های این روش، عرضه محصول مجموعه‌های تولیدی مرتبط با گروه صنعت و معدن در بستر تیم‌لند است. در این مدل، به‌جای تمرکز صرف بر تأمین مالی تولیدکننده، تلاش شده است به فروش محصول و دسترسی مشتریان به آن نیز توجه شود.
وقتی تولیدکننده بتواند محصولات خود را با واسطه‌های کمتر و در یک فضای مناسب عرضه کند، زمینه بهبود ارتباط با مشتری نهایی فراهم می‌شود. در کنار آن، ارائه شرایط خرید اقساطی نیز می‌تواند دسترسی مشتریان به کالا را آسان‌تر کند.
مثلا ، محصول دوچرخه در این بستر عرضه شده بود و بر اساس اطلاعات مطرح‌شده، قیمت آن در مقایسه با دیگر فروشگاههای اینترنتی حدود ۱۰ درصد پایین‌تر اعلام شده است. این رقم مربوط به همان نمونه و مقطع زمانی است و لزوماً به تمام محصولات تعمیم داده نمی‌شود.
آیا استفاده از تیم‌لند به کارکنان بانک و شرکت‌های زیرمجموعه محدود است؟
خیر. در این بستر، امکان تعریف شرایط عمومی و شرایط خاص وجود دارد. برای مثال، کارکنان بانک صنعت و معدن و شرکت‌های زیرمجموعه می‌توانند در صورت برخورداری از شرایط تعیین‌شده، از برخی مزایای اختصاصی استفاده کنند. در عین حال، رویکرد کلی آن است که مشتریان بیرون از این مجموعه‌ها نیز بتوانند از مزایای عرضه کالا و شرایط خرید مناسب بهره‌مند شوند.
هدف، ایجاد بستری برای ارتباط گسترده‌تر میان تولیدکنندگان، عرضه‌کنندگان و مشتریان است؛ با این ملاحظه که سیاست‌های قیمت‌گذاری و شرایط اعتباری هر طرح باید به‌صورت شفاف برای مخاطبان مشخص شود.
ارتباط تیم‌لند با مشتریان بانک صنعت و معدن چگونه تعریف می‌شود؟
یکی از اهداف و راهبردهای ما، توسعه همکاری با کسب‌وکارهایی است که بتوانند در تعامل با بانک صنعت و معدن فعالیت کنند. در این الگو، تأمین‌کننده کالا می‌تواند از ظرفیت‌های تجاری و مالی بستر استفاده کند و در ادامه، متناسب با نیاز و شرایط خود، از خدمات دیگر بانکی نیز بهره‌مند شود.
این ارتباط می‌تواند برای کسب‌وکارها مزایایی مانند دسترسی به راهکارهای تأمین مالی و توسعه تعاملات تجاری ایجاد کند و برای بانک نیز زمینه گسترش ارتباط با مشتریان و همکاری بیشتر با بنگاه‌ها را فراهم آورد.
برنامه توسعه تیم‌لند در چه مسیری قرار دارد؟
یکی از اهداف اعلام‌شده برای توسعه این برنامه، افزایش تعداد پذیرندگان و گسترش تنوع محصولات است. بناست که طی شش ماه، تعداد پذیرندگان به حداقل 50 مجموعه برسد.
رسیدن این هدف به توسعه همکاری‌ها، جذب عرضه‌کنندگان مناسب و فراهم بودن زیرساخت‌های لازم بستگی دارد. در نهایت، چشم‌انداز ما این است که تیم‌لند به فضایی مؤثر برای ارتباط میان تجارت، خرید و تأمین مالی تبدیل شود و در کنار سایر محصولات دیجیتال، بخشی از یک زنجیره یکپارچه خدمات مالی را شکل دهد.