به گزارش روابط عمومی شرکت اکسیکو، نئوبانکها با هدف پاسخگویی به نیازهای جدید مشتریان شکل گرفتهاند و میتوانند مزایا و معایب متعددی برای مشتری و ارائهدهنده خدمات مالی ایجاد کنند.
- دسترسی آسان و شبانهروزی: مشتری برای بسیاری از خدمات بانکی نیازی به مراجعه به شعبه ندارد و میتواند از طریق تلفن همراه به خدمات مورد نیاز خود دسترسی داشته باشد.
- تجربه کاربری سادهتر: یکی از مهمترین ویژگیهای نئوبانکها تمرکز بر تجربه کاربری است. فرآیندهایی که در بانکداری سنتی ممکن است چند مرحله داشته باشند، میتوانند در یک محیط دیجیتال سادهتر و سریعتر انجام شوند.
- سرعت بیشتر در ارائه خدمات:دیجیتالی شدن فرآیندها میتواند زمان انجام بسیاری از خدمات را کاهش دهد و امکان ارائه سریعتر محصولات جدید را فراهم کند.
- شخصیسازی خدمات: با تحلیل دادههای مشتری، امکان ارائه پیشنهادهای متناسب با نیاز و رفتار مالی هر فرد فراهم میشود.
- کاهش وابستگی به شعب:نئوبانکها با کاهش وابستگی به شعب فیزیکی میتوانند ساختار متفاوتی برای ارائه خدمات ایجاد کنند.
- توسعه سریعتر محصولات:معماری فناوری مناسب میتواند امکان آزمایش، توسعه و عرضه سریعتر محصولات و خدمات جدید را فراهم کند.
معایب نئوبانک چیست؟
با وجود مزایای متعدد، نئوبانکها با چالشهای مهمی نیز مواجه هستند.
- امنیت سایبری: هرچه خدمات بانکی بیشتر دیجیتالی شوند، اهمیت امنیت سایبری نیز افزایش پیدا میکند. حفاظت از اطلاعات مشتریان، مقابله با حملات سایبری، جلوگیری از سرقت اطلاعات و مدیریت دسترسیها از مهمترین موضوعات امنیتی نئوبانکها هستند.
- اعتماد مشتری: بانکداری رابطهای مبتنی بر اعتماد است. نئوبانکها باید بتوانند اعتماد مشتریان را در زمینه امنیت، حفظ اطلاعات و پایداری خدمات جلب کنند.
- الزامات قانونی و نظارتی: فعالیت در صنعت مالی تحت تأثیر قوانین و مقررات متعددی قرار دارد. نئوبانکها نیز باید الزامات مربوط به احراز هویت، مبارزه با پولشویی، حفاظت از داده و امنیت اطلاعات را رعایت کنند.
- وابستگی به فناوری: هرگونه اختلال در زیرساخت فناوری میتواند مستقیماً بر تجربه مشتری تأثیر بگذارد. بنابراین، دسترسپذیری بالا، پایداری و معماری مقاوم در برابر خطا اهمیت زیادی دارد.
- رقابت شدید: بازار خدمات مالی دیجیتال بسیار رقابتی است. نئوبانکها برای حفظ مشتری باید دائماً خدمات جدید، تجربه کاربری بهتر و ارزش پیشنهادی متمایز ارائه کنند.
نقش نئوبانک در تحول دیجیتال بانکها
نئوبانک را میتوان یکی از نتایج مهم تحول دیجیتال در صنعت مالی دانست تیم لند نمونه ای از یک نئوبانک با همین نگاه می باشد. اهمیت این مدل تنها در ارائه خدمات بدون شعبه نیست؛ بلکه نئوبانکها نگاه متفاوتی به رابطه میان مشتری، داده، فناوری و محصول مالی ایجاد کردهاند.
در بانکداری سنتی، بسیاری از فرآیندها حول ساختار سازمانی و شعب شکل گرفتهاند. اما در مدل دیجیتال، طراحی فرآیند میتواند از نیاز و تجربه مشتری آغاز شود. به همین دلیل، تحول دیجیتال واقعی تنها با راهاندازی یک اپلیکیشن بانکی اتفاق نمیافتد. بانکها و شرکتهای فناوری باید همزمان روی معماری فناوری، داده، فرآیندهای سازمانی، امنیت، تجربه مشتری و مدل کسبوکار کار کنند.
آینده نئوبانک و بانکداری دیجیتال
به نظر میرسد آینده بانکداری بیش از گذشته به سمت بانکداری هوشمند، شخصیسازیشده و مبتنی بر اکوسیستمهای دیجیتال حرکت خواهد کرد. در این مسیر، هوش مصنوعی میتواند نقش مهمی در تحلیل رفتار مشتری، مدیریت ریسک و ارائه خدمات شخصیسازیشده داشته باشد. همچنین بانکداری باز و APIها میتوانند ارتباط میان بانکها، فینتکها و سایر کسبوکارهای دیجیتال را افزایش دهند.
از سوی دیگر، مفهوم بانکداری نیز ممکن است بیش از گذشته از یک «مکان» یا «اپلیکیشن» به یک سرویس دیجیتال یکپارچه و در دسترس در بسترهای مختلف تبدیل شود. در چنین شرایطی، موفقیت نئوبانکها صرفاً به تعداد کاربران یا امکانات اپلیکیشن وابسته نخواهد بود؛ بلکه عواملی مانند امنیت، اعتماد، کیفیت تجربه مشتری، پایداری زیرساخت و توانایی ارائه خدمات ارزشمند نقش تعیینکنندهای خواهند داشت.
نئوبانک در ایران
در ایران نیز توسعه بانکداری دیجیتال و گسترش خدمات غیرحضوری، زمینه شکلگیری مدلهای جدید ارائه خدمات مالی را فراهم کرده است. با افزایش استفاده از تلفنهای هوشمند، رشد خدمات دیجیتال و تغییر انتظارات مشتریان، بانکها و شرکتهای فناوری مالی به سمت ایجاد تجربههای دیجیتالتر حرکت کردهاند. با این حال، توسعه نئوبانک در ایران نیازمند توجه همزمان به چند موضوع مهم است؛ از جمله مقررات، امنیت اطلاعات، زیرساخت فناوری، احراز هویت دیجیتال، بانکداری باز، کیفیت تجربه کاربری و مدل کسبوکار.
در این میان، شرکتهای فناوری میتوانند نقش مهمی در طراحی و توسعه زیرساختهای مورد نیاز بانکداری دیجیتال، یکپارچهسازی سامانهها، توسعه APIها، تحلیل داده، امنیت و ایجاد تجربه کاربری مناسب ایفا کنند.